d’après article "Here’s why we need to talk about the suicide-debt link" https://www.thepost.co.nz/*
Il existe un lien entre les dettes financières, les problèmes de santé mentale et le suicide, mais la plupart des gens ne veulent pas en parler, affirme un expert britannique de l'endettement en visite.
Dans de nombreux pays, de plus en plus de personnes souffrent de maladies mentales. En Nouvelle-Zélande, près d'une personne sur deux (47 %) souffrira d'une maladie mentale ou d'une détresse au cours de sa vie, selon la Fondation pour la santé mentale.
Les difficultés économiques n'arrangent pas les choses, car les préoccupations financières et les inquiétudes liées à l'endettement augmentent la pression sur la santé mentale des gens.
Avec la Nouvelle-Zélande officiellement en récession, les rapports réguliers sur les suppressions d'emplois et l'impact continu de la hausse des taux d'intérêt, l'endettement ne peut que s'accroître.
Steve Coppard, chef de file du secteur de l'endettement au Royaume-Uni, qui se trouve actuellement en Nouvelle-Zélande, explique que cette situation est préoccupante, car le lien entre l'endettement et les problèmes de santé mentale est bien établi.
Un adulte sur quatre aura un problème de santé mentale à un moment ou à un autre de sa vie, selon une étude du Royal College of Psychiatrists au Royaume-Uni.
Elle montre également qu'un adulte endetté sur deux, soit 50 %, souffre d'un problème de santé mentale, et qu'une personne sur quatre souffrant d'un problème de santé mentale est endettée.
Les recherches du Money & Mental Health Policy Institute ont montré que s'il est rare qu'un seul facteur pousse les gens à mettre fin à leurs jours, les difficultés financières à long terme peuvent engendrer des sentiments associés à la suicidalité en sapant la résilience, ajoute-t-il.
Les recherches de l'institut suggèrent que plus de 420 000 personnes endettées envisagent de se suicider en Angleterre chaque année, et que plus de 100 000 personnes endettées tentent de se suicider.
« La probabilité qu'un problème de santé mentale disparaisse est moins probable si une personne est endettée, et pourtant, un sondage Yougov sur les sujets tabous a révélé que seulement 22 % des personnes sont heureuses de parler de leurs dettes », dit-il.
« Il y a de la honte qui accompagne la dette. Les gens pensent que tout est de leur faute, qu’ils sont seuls, et ils s’enfouissent souvent plus profondément avant de commencer à essayer de s’en sortir.
Coppard, directeur de la politique et de la stratégie en matière de dette chez Arum, affirme que cela doit changer et que le secteur du recouvrement de créances a un rôle à jouer à cet égard.
Il a une profonde compréhension de la dette et de ce qu’elle signifie.
Non seulement il travaille dans le secteur du recouvrement depuis près de 25 ans, mais il en a aussi une expérience personnelle, en raison des conséquences d'une rupture amoureuse il y a de nombreuses années.
Il est également le fondateur de l'association In Debt For Life, qui fournit des conseils et des orientations en matière d'endettement au secteur, ainsi que des informations au public, et se rend en Nouvelle-Zélande pour travailler avec les entreprises de recouvrement de créances DebtManagers.
Au Royaume-Uni, il y a eu une campagne concentrée sur les problèmes de santé mentale pendant 10 ans, et cela a eu un impact, le sondage Yougov montrant que 40 % des gens parleront de leur santé mentale, dit Coppard.
"Cela a conduit à une meilleure reconnaissance du lien entre la santé mentale et l'endettement. Les médecins posent désormais des questions sur la santé financière et orientent les patients vers des conseils financiers, parce qu'ils voient des personnes en mauvaise santé mentale à cause de leur endettement".Pour son secteur, cela a entraîné un changement radical dans la gestion du recouvrement des créances et dans la manière dont les sociétés de recouvrement travaillent avec leurs clients.
« Lorsque j'ai débuté au service des créances TVA des Douanes et Accises, j'étais doué dans ce domaine parce que j'étais doué pour argumenter, ce qui était ce qu'on attendait de vous il y a 20 ans, lorsque le recouvrement était roi en matière de résultats de dette.
"Mais au fil des ans, j'ai réalisé que les résultats devraient être axés sur les solutions à l'endettement, plutôt que sur le recouvrement, et qu'il s'agit de sortir les gens de l'endettement, plutôt que de sortir l'endettement des gens.
Cela signifie qu'il faut adopter une approche équilibrée de la gestion des dettes, qui implique des résultats équitables pour les débiteurs et les créanciers.
"Les gens méritent d'être payés, et il ne faut pas non plus décourager les personnes qui ne sont pas endettées et qui paient leurs factures en effaçant les dettes. Mais ce n'est pas une question de chiffres, c'est une question de personnes.
« Dans le même temps, ce ne sont pas seulement de mauvaises pratiques de recouvrement de créances, comme le recouvrement automatisé, qui peuvent avoir un impact négatif sur la santé mentale des gens.
« La peur et l’anxiété associées au fait d’avoir une dette qui pèse sur vous, et qui s’accumulent avec le temps, peuvent s’aggraver si rien n’est fait pour atténuer la dette. »
M. Coppard préconise que la gestion des dettes repose sur trois piliers. Les plans de remboursement doivent être abordables, des conseils gratuits en matière d'endettement doivent être proposés et les obstacles à surmonter avant de parler de dettes doivent être identifiés en temps utile.
"Les processus doivent soutenir cette démarche. Chez Just, nos agents utilisent une boîte à outils de vulnérabilité pour évaluer s'il est possible de poursuivre une visite, et nous avons un service informel pour donner aux gens un peu de répit sur la question de l'endettement.
"Les agents ne sont pas qualifiés pour s'attaquer aux obstacles autres que l'endettement, mais nous avons des agents matures et empathiques qui disposent des outils nécessaires pour orienter les gens vers des services qui peuvent les aider, tels qu'un soutien gratuit en matière de santé mentale, par exemple.
Bien que le secteur de l'endettement soit différent de celui qu'il a rejoint il y a vingt ans, et qu'il ait évolué vers un secteur plus axé sur le service à la clientèle, il doit encore mettre en place de meilleurs processus pour s'assurer qu'aucun préjudice n'est causé, déclare-t-il.
Le
secteur de la dette en Nouvelle-Zélande peut s'inspirer des meilleures
pratiques étrangères, déclare Mark Francis, de Debt Managers.
LAWRENCE SMITH / Trucs
"Au Royaume-Uni, le secteur a fait campagne sur ce thème et, même si le discours n'est pas encore au point, il évolue dans la bonne direction.
"Nous devons également sensibiliser davantage le public à la question de l'endettement et nous devons nous adresser aux clients par le moyen qui leur convient le mieux.
"Mais tant qu'il n'y aura pas plus de personnes comme moi pour insister sur le fait qu'il n'y a pas de mal à parler de l'endettement, parce qu'il est facile de se laisser dépasser par la vie et que les problèmes financiers font boule de neige, la stigmatisation autour de l'endettement persistera".
Le directeur général de Debt Managers, Mark Francis, affirme que si la recherche du Money & Mental Health Policy Institute est appliquée à la Nouvelle-Zélande, et toutes choses égales par ailleurs, cela suggère qu'environ 10 000 personnes par an penseront au suicide en raison de leurs dettes.
C'est pourquoi il faut se concentrer davantage sur les meilleures pratiques dans le secteur de l'endettement ici, et c'est pourquoi il se tourne vers l'étranger pour en apprendre davantage, dit-il.
"Si le Royaume-Uni est en avance sur la Nouvelle-Zélande dans ce domaine à bien des égards, la Nouvelle-Zélande est à l'aube du changement et nous sommes sur la bonne voie pour rendre la gestion de la dette plus juste et plus éthique".
Bien qu'il n'existe actuellement aucune donnée néo-zélandaise similaire à celle du Royaume-Uni, il croit savoir que des recherches sont en cours.
https://www.thepost.co.nz/business/350247523/heres-why-we-need-talk-about-suicide-debt-link